中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业

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摘要

各银保监局,各大型银行、股份制银行、投资理财公司、人身保险公司,建信养老金管理有限责任公司: 为深入贯彻党中央、国务院关于规范进步第三支柱养老保险的决策部署,推进银行保险机构更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设,现就有关事情公告如下: 1、支持和鼓励银行保险机构依法合规进步商业养老储蓄、商业养老投资理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务,向顾客提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务,逐

各银保监局,各大型银行、股份制银行、投资理财公司、人身保险公司,建信养老金管理有限责任公司:

为深入贯彻党中央、国务院关于规范进步第三支柱养老保险的决策部署,推进银行保险机构更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设,现就有关事情公告如下:

1、支持和鼓励银行保险机构依法合规进步商业养老储蓄、商业养老投资理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务,向顾客提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务,逐步形成多元主体参与、多类商品供给、满足多样化需要的进步格局。

2、银行保险机构拓展商业养老金融业务应体现养老属性,商品期限符合顾客长期养老需要和生命周期特征,并对资金领取设置相应的约束性需要。

3、银行保险机构应在商品合同中与顾客对特殊情形下的流动性安排作出明确约定,但不能以期限结构化设计等方法变相缩短业务存续期限。

4、银行保险机构应当落实顾客适合性管理需要,充分知道顾客年龄、退休计划、财务情况、风险偏好等信息,合理评估顾客养老需要、风险承受能力等,向其推广销售适合的养老金融商品。

5、银行保险机构经营商业养老金融业务,应当根据监管规定进行信息披露和风险提示,准时、准确、全方位披露期限、成本、风险、权益等重要信息。商业养老金融商品宣传材料和销售文件应当简明易懂,不能包括与事实不符或者引人误解的宣传。商业养老理财项目不能宣传预期收益率。

6、支持和鼓励银行保险机构向顾客提供长期直至终身的养老金领取服务,探索将商业养老金融商品与养老、健康、长期照护等服务相衔接,丰富养老金领取形式。

7、银行保险机构应当持续拓展顾客教育,提升社会公众对商业养老金融商品的认知度和同意度,逐步培育成熟的养老金融理念和长期投资理念,引导顾客合理规划、持续投入、长期持有、长期领取,切实提升养老保障水平。

8、银行保险机构应当立足实质,拟定适当的商业养老金融进步规划,有序拓展普惠性商品革新和业务经营,将长期经营成效纳入销售、投资、管理职员考核评价体系,推进商业养老金融业务持续健康进步。

9、支持和鼓励银行保险机构之间拓展业务合作,优化商业养老金融商品设计、途径竞价、市场推广、投资管理、风险管控等。商业养老金融业务合作成本水平原则上不高于本机构其他相同种类型业务。

10、银行保险机构应当加大商业养老资金投资管理,使用成熟稳健的资产配置方案,有效管控商业养老资金投资风险。鼓励积极投向符合国家策略和产业政策的范围,为资本市场和科技革新提供支持。

十1、符合银保监会规定的银行投资理财、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融商品可纳入个人养老金投资范围,享受国家规定的税收打折政策。

十2、对于符合本公告规定的商业养老金融商品,银行保险机构可在商品名字和推广宣传中用“养老”字样。其他金融商品不能在名字和推广宣传中用“养老”或其他可能导致混淆的字样。

十3、银行保险机构应当根据依法合规、稳妥有序、保护顾客合法权益的原则,对名字中带有“养老”但不符合本公告规定的金融商品进行更名或清理,并于2022年6月30近日向监管部门报送整改状况。各银行保险机构法人应向其直接监管责任单位报送。

中国银保监会

2022年4月28日

文章出处:中国银行保险监督管理委员会网站

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