大家为何要投资理财?

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所属分类:金融投资
摘要

你不投资理财,财不理你!这是多年来大家被灌输最多的关于投资理财的观念。

你不投资理财,财不理你!这是多年来大家被灌输最多的关于投资理财的观念。

事实上,投资理财的本质是财富管理,财富管理跟大家每一个人息息有关,你做还是不做,它都在那里。虽然不可以说有钱就能鄙视所有,但,达成了财富自由,或者说,有了足够的财富,大概率会给大家带来幸福感,大概率会增加自信,还会让大家更多的机会敢于说“不”。

常常看到其他人成功的例子,看到其他人通过投资理财,或者说通过财富管理达成财富自由的美好画面。可是,当大家身临其境的时候,才发现那原来只是“幸存者偏差”。用大白话说,就是只看到小偷吃肉,没看到小偷挨打。盲目的投资、投资理财和财富管理,非常可能被人掉入新的财务困境。

回到题主的提问,大家为何要投资理财?需要解决三个问题:

啥是财富焦虑?

为何会产生财富焦虑?

怎么样解决财富焦虑?

第一个问题,啥是财富焦虑?

伴随社会的进步和生活步伐的加快,现代人愈加缺少安全感,也就是焦虑,其中尤以财富焦虑为重。

所谓的财富焦虑,不就是没钱嘛。有钱能使鬼推磨,没钱憋死英雄汉!

不少一般的工薪族甚至中产阶级,都在感慨财务焦虑,背着房贷、车贷,上有老下有小,明明挣的钱比上一辈多了很多,财富积累也多了不少,可还是常常感到顾此失彼、入不敷出。显然,有没焦虑跟收入多少并没直接关系。

看上去社会进步了,收入提升了,资产增加了,如何就还是越来多的越焦虑呢?

第二个问题,为何会产生财富焦虑?

经济不再高速增长,人口红利慢慢消失,这是社会进步的势必规律。从发达国家的今天,就可以看到大家明天的影子。

形成财务焦虑是什么原因不少,有社会进步的原因,也有环境变化的原因,更有文化、经济、圈子甚至个体的原因。“普益集团”发布的《2020中国中产家庭资产配置白皮书》,一针见血地说出了真相:

大家常见具备 “ 重压感 ”

1)对生活品质有较高追求,虽然收入水平相对较高,但家庭支出需要多,财务开支重压大。

2)不同年龄段家庭突出经济重压有所差异。

3)子女教育经济重压一定量上延缓了生育年龄。

幸福的概念有非常多种,其中一个说法是:幸福源于对欲望的追求和对欲望的控制。假如大家设定的目的比较高,就是对生活品质的追求提升了,家庭支源于然就会有更大,现有些收入非常可能不能满足对目的的支持,所以就有了焦虑的感觉。

倾向配置 “ 金筹资产 ”

1)房地产需要放缓与监管政策调控下,中产家庭对房产投资并不乐观。

2)公募基金增持意愿最为强烈,股票增持意愿也相对较高,倾向配置金筹资产达成财富升值,减少家庭经济重压。

3)欲加强家庭保费开支,防止突发意料之外导致从中产阶层滑落。

近年来,配置“金筹资产”是个热点话题,有同学以为配置了“金筹资产”就能加入财富会所,可是现实非常残酷,盲目投资、盲目配置让不少同学缴了大笔的学费。一旦配置错误,会让中产家庭“一夜回到解放前”。找不到适合的投资标的,比错误的资产配置更悲催,同样会产生财富焦虑。

较为重视 “ 专业性 ”

1)极端事件频发,投资管理困难程度加强,自主投资认可度不高。

2)难以抽出充足时间管理投资,且自主投资能力有限,倾向选择专业机构收拾投资。

3)专业性成为中产家庭选择服务机构的最重要原因。

4)且期望提供更多元的服务,对服务机构的需要更高。

财富管理第一是风险管理。通过风险分散、风险转移、风险避免、风险对冲等方案来解决和缓释风险,显然,一般人非常难做到。伴随社会分工愈加细,行业差异愈加大,“专业的事情让专业的人来做”,这是当代青年已达成的共识,不再盲目自信,不再依赖自己,也体现了社会的进步和大家认知上的进步。

建议 “ 组合投资 ”

1)结合家庭生命周期,确定配置目的,选择适合的配置策略。

2)单一资产配置、单一投资方案非常难长久不败。

3)组合投资减少投资风险、平滑收益,更有益于财富保值增值。

曾几何时,投资圈儿里大都是“贪大求全”,总期望把每一分钱都赚到,结果被现实狠狠地“打脸”,追求单一资金配置和单一投资方案的,总是被“收割”得惨不忍睹。在事实面前,不能不重新回到专家投资理财、分散投资的正路上来,通过组合投资,达到减少风险、保证收益的目的。

第三个问题,怎么样通过适当的资产配置、财富管理,让生活过得更好?

假如你的女友不高兴了,试一试给她买个包包,相信非常快会改变她的心情,“包治百病”,立竿见影,真的有效。有同学说,我钱包不鼓,心里没底,自信从哪儿来呢?

钱少-不会收拾-不够花-透支-钱少,这是个死局。要改变这种近况,需要走出这个死局。解决财富焦虑,从财富管理开始。

环顾四周,资产增值、保值的方法无非是买房、炒股、买基金、买投资理财,再守旧一点儿的,存到银行让通胀吃掉我们的血汗钱。

房住不炒的大环境下,大家眼睁睁看到多个区域的房价被腰斩,稳赚不赔的交易离大家远去。炒股,大家的IQ还不够庄家割韭菜。存个按期吧,又心有不甘,大家的财富就在这矛盾的心理状况中慢慢地流失。

专业的事情,让专业的人来做!正确的解决财务焦虑、早日过上理想的生活,仅需两步走:

第一,要有积累财富的办法。

开源节流,增加收入,减少开支,积累财富。培养好的习惯,量入为出,看菜下饭,在不减少生活水平的首要条件下,减少开支水平,增加资金流入。

有了明确的思路,慢慢积累财富,天天一小步,总有新高度,看得见的财富增长尽在好的习惯下严格实行。

第二,需要科学规划,达成财富的保值增值。

目前市场上的财富管理公司不少,其中有非常大一部分鱼目混珠,并没专业的财富管理能力,以至于老板携款跑路、顾客难以维权等恶性事件时有发生。

为了让我们的血汗钱保值增值,第一需要找对服务机构,合法、合法机构的特点:

一是资质齐全,经过监管机构认同,获得许可证件。获得经营牌照,是财富管理机构合法经营的基本条件,也是他们经过监管机构考察、检验、认同的标志。

大家为何要投资理财?

二是机构成立时间较长,有丰富的财富管理经验。机构成立时间长,说明他们历程过实践的检验,特别是经过经济周期的检验,大浪淘沙,留下的才是真金。另外,管理团队的主要成员总是有10年以上的从业经验,成功不成功,让时间说话,让数据了解话。

三是管理机构有一套科学健全的服务体系。财富管理讲究安全性、流动性和效益性,安全一直放在第一位,在顾客资金安全的基础上,达成收益的最大化。凭着专业的投研能力和评价体系,从不同资产类别、风险等级、投资方案、资金流动性、资金档位等多维度的投资需要出发,在全市场甄选优质商品及服务提供商,满足顾客全生命周期、不同生活场景下的个性化资产配置需要。稳健,一直是非常重要的财管理理念。通过以往的营业额剖析,大家可以明确地看出一家机构的的成长轨迹。下图是普益集团近几年累计资产配置服务的规模。

大家为何要投资理财?

通过专业的机构去为大家合理地规划家庭金筹资产配置策略,让财富保值增值,如此自然对将来心里有数,兜里有钱,心里不慌。

科学习投资理财,是达成生活目的的要紧一步。

当然要投资理财,货币每年都会贬值,不投资理财就等于每年丢掉一部分钱。

投资理财是大家大多数打工人,超越别的人的唯一渠道!

钱生钱才能摆脱手停口停的窘迫!

通常来讲,25岁左右就应该拥有肯定的投资理财入门知识和能力了,25岁-35岁可以说是一个人黄金上升期,假如这段时间搭配投资理财,更容易在财务上获得突破。

当然,投资理财任何时候都不晚,只须行动起来。

介绍下我的投资理财历程,期望对题主和大伙有帮,全文较长大约2000字,大伙可以先珍藏顺手点个赞再细读呀:

投资理财的第一步一定是存钱啦,先要有一笔小钱。

2008年毕业加入腾讯,月薪大概是7000,那个时候每一个月的开销也就1,2K,大多数钱都存下来了。

工作前5年,开销一直没如何变,还记得刚来北京的时候,为了省钱跑到同学张总租的房屋里挤了三个月。

那个时候真的是攒钱狂魔,看着存折上的数字渐渐变多就非常高兴,到2012年攒了大概80万,这个效率还是很惊人的。

2012年买了第一套房,是在武汉买的,那时候主要还没有想了解是否留北京,那时候也不炒股,感觉房价还有得涨就快点上车了。

2012年之后,360的股价开始起飞,印象中不到两年时间涨了7,8倍,这一下子让我手上的期权价值超越了1000万。

2013年之后开始卖360股票买北京的房屋,前后买了几套,算是赶上了北京房价最后的波谷。

大家为何要投资理财?

2015年之后理财就从买房过渡到炒股,前些年交了一些学费,在A股和港股亏了几十万。

2016年投资了身边几个创业的朋友,大概一人10万如此子,拿他们几个点的公司干股。

2018年之后,把A股和港股的股票全部售出,转战美股,买入过特斯拉、哔哩哔哩等公司,现在全仓特斯拉,盈利大概几百万的样子。

大家为何要投资理财?

2019年之后,开始买基金,小赚了几十万。

以上就是我理财的全部历程,容易点说:2015年之前,省吃俭用买房,2015年之后,省吃俭用投资创业公司、炒股、买基金。

说这类个人历程,不是为了炫富,主如果证明洋哥有一点点资格聊这个话题。

下面给大伙一些理财的建议:

1.攒钱攒钱攒钱

要紧的事情说三遍,要想理财,第一步一定是攒钱。

不少朋友培养了大手大脚的习惯,薪资涨多少就能花多少,甚至还要借贷,这样的情况下自然没办法做任何理财,甚至机会来了也把握不住。

在房价并不那样高的年代,不少人就由于凑不齐首付错过了上车的机会。

要想攒钱,第一是控制消费欲,进而从暴涨的存款数字中找快感、找正反馈闭环。

攒钱这件事是会上瘾的,一旦你爱上了这个感觉,那就对了!

当然,省吃俭用攒钱的同时,有几类钱是需要要花的:

  • 提高自己能力的钱,譬如书本等
  • 经久耐用的物品,譬如一个好的桌子椅子
  • 扩展自己人脉的必要开销

2.提高认知,多学习多看书

有了本金,千万不要直接冲去理财,我身边有不少朋友辛辛苦苦攒了几十万、100万,就开始各种炒股炒币投资朋友,最后落得个血本无归。

在攒钱的同时,多学习多看书,先提高投资理财认知、提高生活格局和见识,到一定量再去投资理财。

我一直觉得念书是世界上性价比最高的成长方法,书非常实惠但分量非常重,是让大家摆脱平庸走向卓越的方法之一。

冯仑也有一句金句:学先进傍大款走正道。冯仑说的学先进其实就是念书!

另外关于念书,我有一个建议:若是要获得专业上的成长,建议挑选几本好书反复读。若是要获得生活认知、格局的成长,建议泛读、通读,在这个基础上挑出合适你的经典,再精读。

这里也送大伙一套我花1个月时间收拾的超级硬核投资理财&职场&认知书单,总计200本书本,里面有不少关于投资理财的书本期望对大伙有用:

大家为何要投资理财?

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3.选择合适我们的投资方案

理财千万不要跟风,看见别的人炒短线、抄比特币挣钱了,自己也冲进来,搞不好就成韭菜了。

要结合我们的认知、空闲时间、价值观等原因找到最好的投资方案。

拿我一个人举例,以前是工作996,近期两年是工作995、周6日写作,这致使我只能懒人投资理财。

所以2015年之前,作出房价还会涨的判断之后就是买房,再加一个方案:买码农聚集地附近的房屋,无论一二线。再譬如2015年之后开始炒股,也只有一个方案:行业够牛、CEO够牛,那就盘他、买他,然后一直放着。

一旦没看准,我宁可把钱放着余额宝,譬如今天的封面图就是近期余额宝的存款。

有一个读者不久前跟我聊:洋哥,我余额宝快100万了,好焦虑好着急,如此会贬值啊。

讲真,你即使放半年能贬值多少?但急冲冲去投资,搞不好一下亏一半。

4.多种类投资搭配

投资就会有风险,不一样的投资办法风险等级不同。

高风险:加杠杆、投资朋友公司、抄股抄比特币等

中风险:买基金、买房等

低风险:存余额宝、买黄金等

大家需要把我们的钱分成几个部分:无风险但收益不高的资产、有风险可以产生较高收益的资产、风险巨大但收益也爆高的部分。

如此,大家才能做到在下跌之际游刃有余,而不是心如刀割,甚至是走投无路。

譬如我投资朋友的钱就控制在几十万的范畴,如此即使都亏光了也不会干扰我的生活。

当初投的几个朋友,现在公司还活着的也就剩一个了,走到C轮了。这种投资风险巨大,但只须成一个,就能逆天改命,直接跨越阶层了。

5.纯粹赌博性质的投资不要碰

譬如开10倍杠杆炒比特币、炒股等,去年年底,有一个读者在群里说了一句:我把全部存款开了20倍杠杆买比特币涨,筹备一波暴富!

当时我立马跑出来阻止,但貌似无效,当天晚上比特币忽然掉头狂跌,这哥们直接退群了,问他状况发现还被他删了.....

梭哈如果首次大亏,反而是好事,最怕的反而是赚到钱的人,由于这会让他们变得贪婪短视,最后总会有运气不好的那一天。

理财必须要坚定长期主义,每年能跑出10%以上的收益即使很很牛了,短期的亏损只须没违背底层逻辑,就应该继续坚持。

赌博不光可以让一般人瞬间跌入赤贫,有钱人也不例外。过去一个非常牛逼的人物:金立集团的开创者刘立荣,这哥们创造过不少传奇,但偏偏爱赌博,最后一把牌输掉了十几亿,把金立集团都输了进来。

6.最好的投资永远是投资自己

财富上的增长当然被人高兴,但更应该看重的是个人能力的成长。

把钱用于投资自己永远是性价比最高的事情,譬如多念书、适合的时候重回校园充电等等。

个人能力成长才能让理财有源头、有更多本金,不然再会投资理财也无济于事。

这类年我用于买书、买课程、读第二硕士等花费的钱接近百万,但这类花费产生的回报要远超百万。

祝大伙都能理财顺利,都能尽快财务自由~

先不说通胀率稀释着存款,就说平时生活,挣钱的速度赶不上烧钱的速度!

天天睁开眼:小孩的课外班成本,几百元一节;家的老人多少有的慢性病,每月医药费也是支出;老婆的衣服护肤品总得买一些吧?天天外出就得算计着,近期油价暴涨,上班的本钱都增加了。

投资理财其实容易来讲就两方面:控制支出、增加主动或被动收入,剩下过于花哨的形容都于事无补。

一个小家庭,天天打开门就得烧钱,不少钱是不能不花的,只须不被消费主义洗脑就好。剩下就是增加主动收入和被动收入。

主动收入对于大多数社畜来讲就是好好上班,等待升职涨薪,约等于没。

被动收入通常分为:银行固收、债券基金、股票型基金、股票、外汇、期货、空气币等。每一个人要评估我们的风险等级。

鉴于大多数家庭上有老下有小,我的建议是最好偏向于守旧型投资组合:70%资金投资固收、20%定投指数型基金、10%投资股票。

关于基金定投和股票投资,若是小白,最好自己先看书学习。但技术剖析、买卖理念与买卖心理学习起来非常枯燥,对于实质操作好像也没明确有哪些用途。

假如想节省时间和精力并且学到一些在实质买卖中可以赚到一些钱的办法,也可以看看知乎买卖V们: @木槿 @陆十四忆白 @Jack Wang 的回答和文章,多少有一些帮,就算不可以暴富,至少不踩雷,不爆仓,挣点零烧钱基本没问题。

大家为何要投资理财?

大家正在进入低利率负利率年代!

多家银行向分行下发了“调整存款利率授权管理的公告”。

大家为何要投资理财?

1 年期的存款利率由新规前的 2.1% 变成新规后的 2.25% ,上升了

3 年期的存款利率由 3.85% 变成了 3.5% ,存款利率有所降低

结合利率持续下行的趋势,大家可以非常明显感觉到:一般人的投资困难程度愈加大,由于能锁定长期收益的商品,愈加稀缺

低利率负利率年代,事实上每一个人非常难保住我们的财富。

看下日本就了解了呗:

利率过低,在资产上体现的就是泡沫,股市泡沫,楼市泡沫。

每一个人都是击鼓传花游戏的一棒,最后一棒的接盘者会很惨。

当泡沫破裂,所有人都难以幸免。

失业和混乱等等。

所以,低利率年代,注意资产的流动性,做好投资理财尤为重要!

毕业几年,我从刚毕业实习的时候每月几千薪资,再到30w商品经理年薪,再到目前自由职业,已经存下100万。

我的投资理财的道路从定投基金再到港股打新,中间我做过不少尝试:银行投资理财、按期存款、大额存单,货币基金、定投指数基金,债券基金,混合基金、打新债,可转债还有p2p。

努力积攒下生活第一桶金,在选择将来的道路时才有足够的发言权。

下面送上我的理财小技巧:

薪资是怎么样分配的?

大家为何要投资理财?

薪资我是如此规划的:

分成3大竞价推广账户;储蓄+生活开销+平时娱乐。

我根据比率进行投资;

假如涉及奖金+涨薪,我会进行统一管理;

大家为何要投资理财?

投资理财书本我的第一本基础知识书是《小狗钱钱》

大家为何要投资理财?

在涉及港股打新上面,我是借助这几个软件:

大家为何要投资理财?

之前不少人好奇,我为何会放弃稳定的30w年薪,光鲜亮丽的商品经理工作,转而投身自由职业,在一个微小的写字楼工作室开始我们的创业的道路?

假如好奇,可以看看这几篇文章:

凯哥打新股:菜鸟学习港股打新一定要看:为何要做港美股打新?有什么圈子里才了解的小秘密?

在正式开始讨论这个问题前,先来看一个小故事:难道我只值 100 万?

张努力和李小资同年出生在中国南方一个小镇,两人从小就是同班同学。张好好学习一直非常出色,能力也非常强。在全国某百强大学毕业后,找到了一份年薪 10 万元的工作,且每年维持 10% 的增速,但他完全不会投资理财;李小资不认真学习,高中没上完就辍学了,没找到工作,但平常喜欢研究投资,积累了一些经验和办法。

在张努力毕业的时候,从爸爸妈妈那里获得了 100 万资金后开始了理财,第一年赚到了 10 万元,将来也可以维持年收益率 10%。 当张努力获悉李小资的状况后,顿时非常郁闷:难道我苦学这么多年,最后我们的产出价值就和 100 万资金一样?难道我只值 100 万?

生命是无价的,但一个人的劳动才能是有价格的。对于多数人来讲,自己可以用于投资获利的资本主如果两种:人力资本和资金资本。

人力资本投资:社会生产经营活动需要各种生产要点,生产要点包含劳动力、土地、资本、企业家四种。这就相应形成了劳动力市场、资本市场、土地市场等买卖市场。

薪资,就是劳动力市场给一个人力资本的定价,是对人力资本的价值评估。

而对于劳动力本身来讲,薪资就是我们的人力资本投资收益水平。

人力资本定价的高低,一方面看其劳动技能高低,其次看其学会的劳动技能的供需关系。

要想获得人力资本的高定价,就得提高劳动力的技能水平。

大家开始同意长期的校园教育,从幼儿园开始念书学习到大学时间长达 19 年,毕业后还参加各类辅导班、看书学习,都是为了提高自己在劳动力市场的竞争优势。

可以说,几乎每一个人都为自己人力资本的增值倾注了巨大的精力和财力,目的就是为了将来在劳动力市场「找份好工作」。

资金资本投资:大家投入人力资本所获得的薪酬报酬,不会完全消费完,而是会有肯定的结余。同时也会由于爸爸妈妈赠予而获得适量的资金。结余的资金以肯定形式投资出去,就是资金资本的投资了。

资金资本的投资和人力资本的投资相比,更「唯利是图」——人力资本在寻求适合的价格时,还会考虑薪资以外的原因:譬如老板是否对自己足够关心和尊重,同事之间关系是不是融洽,而资金资本几乎是完全趋利避害的:只想到收益率高、风险低的地方去。

资金资本的投资要想获得高收益,最大的敌人是风险。

要想收益高、风险低,需要学会投资的常识、办法和方法,才大概在有效控制风险的首要条件下获得尽可能高的收益率。

那样,一个青年要想达成财务自由、获得更高品种的生活,到底该主要依赖自己能力、技能的提高,从而使人力资本获得高收益呢,还是提高我们的理财技能获得投资的高收益呢?

这就回到了开头大家小故事里的问题:张努力这个劳动力打磨了 20 年,最后产出价值和 100 万资金一样?张努力人力资本价值=100 万元这个等式成立吗?

大家暂不回答这个问题,大家先将张努力的状况复杂化,做进一步的情景假设:

1. 张努力第一年收入 10 万元,支出 7 万元;

2. 张努力年收入增长率 10%,支出增长率 5%;

3. 张努力年投资收益率 10%;

4. 张努力白手起家,初始资产为零。

由这类假设,大家可以得到张努力工作 30 年来的资产累计变化状况表如下:

大家为何要投资理财?

说明:

1. 收益=上期资产累计额*投资收益率。比如:第三年末收益=第二年末的资产累计额 69500 乘以投资收益率 10%=6950 元;

2. 资产累计额=上期资产累计额*投资收益率+本期储蓄额,比如第三年末资产累计额为 120275 元,是等于 69500*+43825=120275。

上表中,最值得关注的指标是最后一列「收益/收入」,代表资金投资收益和人力资本投入收益的比值,可以发现:

从第 7 年末开始,收益/收入比达到 20% 以上,而在第 14 年,这一比率上升到 50% 以上。

假如大家把 30 年所有薪资收入根据 10% 折现,把所有投资理财收入根据 10% 折现,则两者的现值分别为 273 万元、188 万元,收益/收入=69%。这意味着:

在张努力的 30 年工作生涯当中,他的人力资本每创造 1 元收入的同时,从平均角度来看,他通过将储蓄资金投资 的方法额外创造了 0.69 元的投资收益,使我们的总收益提高了 69%。

让大家以一张表格直观反映张努力的资产积累对人力资本增值、投资收益率提高两个变量的敏锐性:

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